Die Dauer der Privatinsolvenz beträgt drei Jahre.
Informieren Sie sich jetzt über den Verfahrensablauf und mögliche Alternativen für eine Schuldbefreiung.
Erstberatung:
Als Fachanwaltsbüro beraten und vertreten wir Sie in der außergerichtlichen Schuldenbereinigung und im gerichtlichen Insolvenzverfahren.
Hilfe bis zur Schuldbefreiung
Schuldnerberatungsstellen helfen Schuldner/innen häufig nur bei der Vorbereitung der Insolvenz. Dadurch ist das Ziel der Schuldbefreiung aber noch nicht erreicht. Denn im mehrjährigen Insolvenzverfahren fehlt dann die weitere Beratung.
Deshalb übernehmen wir auf Wunsch auch die weitere Vertretung im gerichtlichen Verfahren bis zur Schuldbefreiung.
Für die Schuldbefreiung kommen grundsätzlich folgende Wege in Frage:
Privatinsolvenz
Der Gesetzgeber räumt Schuldnern mit der Privatinsolvenz die Möglichkeit ein, ihre Schuldenproblematik dauerhaft zu lösen. Hierzu ist ein Antrag auf Eröffnung des Insolvenzverfahrens bei dem zuständigen Insolvenzgericht erforderlich. Verbraucher stellen als natürliche Personen zugleich einen Antrag auf Erteilung der Restschuldbefreiung, um am Ende der Verbraucherinsolvenz von den dann ggf. verbleibenden Schulden grundsätzlich befreit zu werden.
Schuldenbereinigungsplan
Verbraucher sind vor der Einreichung des Insolvenzantrags verpflichtet, einen außergerichtlichen Einigungsversuch mit den Gläubigern durchzuführen. Der Einigungsversuch ist eine Zulässigkeitsvoraussetzung für einen späteren Insolvenzantrag. An diesem sog. Schuldenbereinigungsplan muss eine geeignete Insolvenzberatungsstelle oder eine geeignete Person, in der Regel ein Rechtsanwalt, vor der Privatinsolvenz mitwirken.
Die Chancen einer erfolgreichen außergerichtlichen Einigung mit den Gläubigern liegen höher, je besser die Gläubiger durch das außergerichtliche Angebot im Vergleich zu einem gedachten Insolvenzverfahren gestellt werden. Es bestehen zahlreiche Alternativen bei der Gestaltung solcher außergerichtlicher Angebote, die je nach Einzelfall Erfolg versprechen.
Gelingt die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern, ist ein Insolvenzantrag und die Verbraucherinsolvenz entbehrlich. Statt eines Insolvenzverfahrens kommt es zu einem außergerichtlichen Vergleich mit den Gläubigern. Bei ordnungsgemäßer Erfüllung des Vergleichs wird dem Schuldner schließlich seine Restschuld gemäß der Vergleichsvereinbarung erlassen, so dass er die Schuldbefreiung ohne gerichtliches Insolvenzverfahren erreicht.
Gelingt eine solche Einigung hingegen nicht, kann im Anschluss der Insolvenzantrag eingereicht werden mit dem Ziel, die Restschuldbefreiung in dem gerichtlichen Insolvenzverfahren zu erlangen.
Gerichtliches Verbraucherinsolvenzverfahren
Mit Eröffnung des Insolvenzverfahrens bestellt das Insolvenzgericht eine/n Insolvenzverwalter/in, der/dem gegenüber die Gläubiger Gelegenheit haben, ihre Forderung zur Insolvenztabelle anzumelden. Vermögenswerte des Schuldners werden verwertet, soweit diese pfändbar sind, und führen zu einer Mehrung der Insolvenzmasse. Aus der Insolvenzmasse werden die Gläubiger schließlich grundsätzlich quotal nach dem Anteil ihrer Forderung an der Gesamtverschuldung befriedigt.
Im Anschluss kann das eigentliche Insolvenzverfahren beendet werden und es folgt die sogenannte Wohlverhaltensphase, nach deren Ende die Restschuldbefreiung erteilt wird.
Dauer der Privatinsolvenz
Für seit dem 17.07.2022 gestellte Verbraucherinsolvenzanträge gilt eine Verfahrensdauer von drei Jahren. D. h. nach Ablauf von 36 Monaten ab dem Zeitpunkt der Eröffnung des Insolvenzverfahrens hat das Gericht über die beantragte Restschuldbefreiung zu entscheiden. Weitere Informationen dazu erhalten Sie in unserem Erstgespräch.
Insolvenzplan – Verkürzung des Insolvenzverfahrens
Der Insolvenzplan ist ein Weg zur Verkürzung des Insolvenzverfahrens. Ursprünglich war das Insolvenzplanverfahren lediglich im Rahmen von Regelinsolvenzverfahren anwendbar, steht inzwischen jedoch auch Verbrauchern in der Privatinsolvenz offen. Der Insolvenzplan ist ein besonderer gerichtlicher Vergleich. Durch den Insolvenzplan können Schuldner und Gläubiger das Insolvenzverfahren vorzeitig beenden.
Der erfolgreiche Insolvenzplan erfordert ein Angebot des Schuldners über eine teilweise Tilgung der Forderungen der Insolvenzgläubiger. Die zur Erfüllung des Insolvenzplans erforderlichen Mittel werden dabei von dritter Seite aus insolvenzfreien Mitteln als Einmalzahlung bereitgestellt. Die Gestaltung und Höhe des Angebots ist stark von den Umständen des Einzelfalls abhängig.
Der Insolvenzplan hat aus Schuldnersicht den Vorteil, dass die Gläubiger über den Insolvenzplan in einer Mehrheitsentscheidung mit besonderen Voraussetzungen abstimmen. D.h. es müssen nicht sämtliche Gläubiger dem Insolvenzplan ausdrücklich zustimmen. Im Erfolgsfall kann so eine Schuldbefreiung und Beendigung des Insolvenzverfahrens in der Regel 6-12 Monate nach der Verfahrenseröffnung erreicht werden.
Restschuldbefreiung
Die Restschuldbefreiung gilt grundsätzlich für sämtliche Schulden, die zur Zeit der Eröffnung des Verfahrens begründet waren, unabhängig davon, ob die betreffenden Gläubiger ihre Forderungen zur Insolvenztabelle angemeldet und damit am Insolvenzverfahren teilgenommen haben.
Ausgenommen von der Restschuldbefreiung sind hingegen insbesondere Strafen, Bußgelder und Schulden aus sogenannter vorsätzlich begangener unerlaubter Handlung. Ebenso sind Steuerschulden und Unterhaltsschulden unter Umständen auch nach dem Ende des Verfahren und der Erlangung der Restschuldbefreiung weiter vollstreckbar, wenn etwa eine Steuerhinterziehung oder eine vorsätzliche Unterhaltspflichtverletzung zugrunde liegen.
Der Weg zur Schuldbefreiung lässt sich zusammenfassend in folgende Abschnitte einteilen:
- außergerichtlicher Schuldenbereinigungsplan (außergerichtlicher Einigungsversuch)
- Insolvenzantrag
- evtl. gerichtliches Schuldenbereinigungsplanverfahren
- Eröffnung des Insolvenzverfahrens
- evtl. Insolvenzplanverfahren
- Wohlverhaltensphase
- Erteilung der Restschuldbefreiung
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